신혼부부

재무설계맞춤형 재테크신혼부부

신혼부부를 위한 맞춤형 재테크

사랑하는 배필을 만나 새로운 삶을 만들어 가야 할 신혼부부들에게는 행복한 미래에
대한 설렘도 있지만, 미래설계에 대한 부담감은 외면할 수 없는 것도 현실입니다.
결혼은 두사람이 합쳐지는 의식입니다. 따라서 가정경제 역시 하나로 통합해 운영하는
것이 현명한 방법입니다.
각자 관리했던 자신들과 나누어져 있던 상품들에 대한 정확한 진단이 필요하고
부부에게 맞는 자산을 재정비할 필요가 있습니다.
어떻게 하면 행복하면서도 안전한 가정을 만들어 갈 수 있을까요?

01현명한 투자를 하라!

신혼부부라면 앞으로 지출되어야 하는 목적자금이 한둘이 아닙니다.
집도 사야하고, 아이들도 교육해야 하고, 금전적인 안정도 갖춰야 하고, 부모님 용돈도 드려야 하고...
그 모든 것을 충족시키기엔 아무리 열심히 벌어서 차곡차곡 모아도 은행금리로는 실현할 수 없는 것이 현실이지요.
이것이 인플레이션 효과(화폐가치가 하락하여 물가가 전반적으로 지속해서 상승하는 경제 현상) 입니다.
절대 은행이율로는 물가상승률을 따라갈 수 없다는 거죠.
내 집 장만 뿐만 아니라 자녀양육비/생활비/고정지출비 등을 고려하면 불가능에 가까운 금액이 아닐 수 없습니다.
아이들의 교육비는 매년 얼마가 들어가는지, 가족의 생활 수준은 어느 정도를 유지할 수 있는지, 가족 중 환자가 생기면
어떤 대책이 있는지 이 모든 상황을 예측할 수 있다면, 직접 자신의 자산 포트폴리오를 작성하면 됩니다.

그럴 자신이 없다면 전문가에게 SOS를 하는 것이 현명한 방법입니다.

02단기/중기/장기로 나누어 구체적인 재무목표를 수립하라!

  • 단기 - 3년 이내로 유동성 자금과 긴급자금 등(CMA,MMF,MMDA)이 여기에 속합니다
  • 중기 - 3년~5년 정도로 정기적금과 펀드, 채권투자 등이 여기에 속합니다.
  • 장기 - 7년~10년 이상을 말하는데요 저축성보험, 장기주택마련, 보장성보험 등이 속합니다.
내 집 마련의 경우 작은 집에서 큰 집으로, 자녀교육자금은 장기자금으로, 보험 같은 보장자산은 하루라도 일찍 등 우리
가정에서 일어날 수 있는 모든 상황을 미리 계획해 놓아야 합니다. 당장 눈앞에 닥쳤을 때는 이미 늦습니다.

03위험대비는 필수! 각자의 보험을 분석하라!

우리 가정의 자산을 열심히 불리고 있는 중 가족의 사고 또는 질병으로 더이상의 고정 수입이 없어진다면?
위험한 순간에 가정을 지켜줄 보호막이 없어진다면 그동안의 노력은 허사가 됩니다.

위험설계란 언제 어떻게 닥칠지 모르는 위기의 순간을 대처 할 수 있도록 준비하는 과정이고, 재무설계의 한 부분을 차지합니다.

열심히 절약하고, 목적에 맞는 포트폴리오대로 열심히 실행을 하는 도중 건강에 문제가 생긴다면 그동안의 노력은 물거품처럼 사라질겁니다.
보험이 준비되어 있지 않다면 부부의 소득과 가족력, 위험정도를 고려하여 알맞은 상품을 준비해야 하고, 이미 준비가 되어있다면 결혼을 하면서 변경된
조건들에 맞는 상품을 고려하고, 각자의 보험이 보장해주는 부분을 알고 있어야 합니다.
실제로 보장 분석을 해보면, 같은 보장을 받지만, 보험료가 비싼 보험료를 내로 계신 분들이 60%정도를 차지합니다.
안타까운것은 조금만 일찍 분석을 해 보았다면, 짧게는 몇년, 길게는 몇십년에 시간동안 보험료가 새고 있는 것을 막을 수 있었을텐데 말이죠.
위험보장은 말그대로 위험한 순간을 대비하기 위해 마련하는 안전장치입니다.
그 안전장치로 생활이 위협을 받는다면 목적에 맞지 않고, 장기간 유지되어야 하는 금융상품이므로 자신의 소득 수준과
위험정도, 성향 등을 분석하여 가입해야 합니다. 재무설계를 하다보면 지인의 부탁으로 자신에게 맞지않는 보험들을
가지고 있는 분들이 많습니다.
아무리 좋은 상품도 자신에게 최적화된 상품이 아니라면 그건 좋은 상품일 수 없습니다.

04이것만큼은 꼭 지켜라!

01 통장 비밀번호는 공개하고, 자산은 합쳐라!
더이상 수입과 지출에 대한 비밀이 없어야 합니다. 가정의 자산이 투명해야만 맞춤 재무설계가 가능합니다.
각자의 수입으로 자산가가 될 자신 없다면, 수입, 지출, 부채 세 가지 모두 투명해야 합니다.
02 아내는 쇼핑을! 남편은 모임을! 자제하라!
매월 400만원씩 적금하기가 쉬울까요? 한달에 10만원씩 아끼기가 쉬울까요?
매월 400만원씩 저축을 했을때 이자가 1,040,000원 입니다. (연4%) 여기에 15.4%가 원천징수되고, 879,840원을 지급됩니다.
즉 한달에 10만원을 아껴쓰는 것이 매월 400만원을 적금하는 것보다 이득이라는 계산이 나옵니다.
03 부부가 함께 가계부를 작성하라!
필요없는 지출을 가계부가 막아준다면 당연히 작성해야 하겠죠?
가계부를 작성하는 것은 매우 중요한 꼭 해야하는 일입니다. 또한, 한사람이
아닌 부부가 함께 해야하는 일이기도 하지요.
이때 항목은 지나치게 세분화 할 필요는 없습니다. 여기서 끝? 가족이 함께 매달 검토하고 예산을 분석, 관리하여 현금흐름을 파악하는데 게으르지 말아야 합니다.

우리는 매 순간순간을 선택하면서 살아갑니다
집은 어떻게 할지, 자녀는 낳을 것인지 아닌지, 차는 할부로 살지 싼걸살지 바싼걸 살지 조금 미룰지...
분명 어떤 선택에 따른 결과 또한 우리의 선택 때문일 것입니다. 재무상담을 진행하다보면 잘못된 선택으로 후회를 하게 되는 상황을 보게됩니다.
앞으로의 미래와 행복을 꿈꾼다는 것은 행복한 일이지만 꿈으로 끝난다면 너무 허무한 일이겠죠?

자신의 상황에 최적화된 자산포트폴리오는 더는 선택이 아닌 필수여야 하는 이유입니다.